Gewerbeversicherungen
Sie tragen Verantwortung. Wir stehen an Ihrer Seite.
Ein Unternehmen aufzubauen und weiterzuentwickeln bedeutet, täglich Entscheidungen zu treffen. Für Kunden, Mitarbeitende, Investitionen und die eigene Zukunft. Dazu gehört auch die Frage, wie Ihr Betrieb abgesichert ist, wenn etwas nicht nach Plan läuft.
Ein Schaden in der Werkstatt, ein Haftungsanspruch oder ein längerer Ausfall kann erhebliche finanzielle Folgen haben. Gleichzeitig möchten Sie Ihren Mitarbeitenden etwas bieten und Ihre persönliche Versorgung im Blick behalten.
Welche Absicherung braucht Ihr Unternehmen?
Ein Handwerksbetrieb hat andere Risiken als ein Handelsunternehmen, eine Beratungsgesellschaft oder ein Produktionsbetrieb. Entscheidend sind Ihre tatsächlichen Tätigkeiten, betrieblichen Abläufe und wirtschaftlichen Abhängigkeiten.
Wir betrachten gemeinsam:
- Welche Schäden könnten Ihren Betrieb finanziell besonders schwer treffen?
- Welche Gebäude, Waren, Maschinen und Anlagen müssen berücksichtigt werden?
- Wie lange könnte Ihr Unternehmen einen Stillstand überbrücken?
- Welche Verantwortung tragen Sie gegenüber Kunden und Geschäftspartnern?
- Welche Versorgung wünschen Sie sich für Ihre Mitarbeitenden und für sich selbst?
- Welche Versicherungen bestehen bereits und passen sie noch zum Betrieb?
Daraus entwickeln wir gemeinsam Prioritäten. Sie erhalten einen Überblick darüber, welche Risiken abgesichert sind, welche Lücken bestehen und welche Risiken Sie bewusst selbst tragen möchten.
Direkt zum gewünschten Thema
- Haftpflicht
- Gewerbliche Sachversicherungen
- Betriebsunterbrechnung
- Cyberversicherung
- Firmenfahrzeuge, Transporte und weitere Unternehmensrisiken
- Betriebliche Altersvorsorge
- Betriebliche Krankenversicherung
- Unternehmerabsicherung
- Photovoltaik
Haftpflicht
Verantwortung gegenüber anderen absichern
Betriebshaftpflichtversicherung
Im betrieblichen Alltag können Menschen verletzt oder fremde Sachen beschädigt werden. Eine Betriebshaftpflichtversicherung schützt im vereinbarten Umfang vor den finanziellen Folgen entsprechender gesetzlicher Haftpflichtansprüche.
Sie prüft die Haftungsfrage, erfüllt berechtigte Ansprüche und wehrt unberechtigte Forderungen ab. Entscheidend ist, dass Ihre tatsächlichen Tätigkeiten und betrieblichen Risiken im Vertrag richtig beschrieben sind.
Wir besprechen beispielsweise Arbeiten beim Kunden, eingesetzte Subunternehmen, gemietete Räume und mögliche Auslandstätigkeiten.
Berufs- und Vermögensschadenhaftpflicht
Bei beratenden, planenden oder prüfenden Tätigkeiten können Fehler finanzielle Schäden verursachen, ohne dass zuvor eine Person verletzt oder eine Sache beschädigt wurde.
Wir prüfen, ob solche reinen Vermögensschäden für Ihre Tätigkeit relevant sind und welche besondere Absicherung dafür infrage kommt.
Produkt- und Umweltrisiken
Wer Produkte herstellt, verarbeitet, importiert oder vertreibt, sollte mögliche Produkthaftungsrisiken berücksichtigen. Je nach Betrieb müssen auch Rückrufkosten und Umweltgefahren gesondert betrachtet werden.
Diese Risiken sind nicht automatisch vollständig über eine allgemeine Betriebshaftpflicht abgesichert.
Gewerbliche Sachversicherungen
Betriebliche Werte schützen
Geschäftsinhaltsversicherung
Einrichtung, Waren, Vorräte und technische Ausstattung bilden die Grundlage vieler Betriebe. Wir prüfen, wie diese Werte gegen vereinbarte Gefahren wie Feuer, Einbruchdiebstahl, Leitungswasser, Sturm und Hagel abgesichert werden können.
Dabei erfassen wir auch saisonale Warenbestände, fremdes Eigentum und Gegenstände außerhalb des Betriebsstandorts.
Gewerbliche Gebäudeversicherung
Gehört die Betriebsimmobilie zu Ihrem Eigentum, betrachten wir Gebäude, Nutzung und Ausstattung gemeinsam. Wichtig sind korrekte Angaben zu Bauart, Flächen, technischen Einrichtungen und vermieteten Bereichen.
Auch zusätzliche Kosten nach einem versicherten Schaden und Veränderungen durch Anbauten oder Modernisierungen gehören in die Prüfung.
Elementarschutz
Überschwemmung durch Starkregen, Rückstau oder Schneedruck können erhebliche Schäden verursachen. Wir klären, welche weiteren Naturgefahren eingeschlossen werden können und welche Voraussetzungen, Selbstbeteiligungen und Ausschlüsse gelten.
Maschinen- und Elektronikversicherung
Bei technisch geprägten Betrieben betrachten wir zusätzlich Schäden an Maschinen, Anlagen und Elektronik. Welche technischen Risiken über eine Sachversicherung hinaus abgesichert werden sollten, hängt von Ihrer Ausstattung und deren Bedeutung für den Betriebsablauf ab.
Die verschiedenen Versicherungsarten müssen zu den konkreten Betriebsrisiken passen.
Betriebsunterbrechung
Wenn die Arbeit stillsteht
Ein reparierter Sachschaden allein bedeutet noch nicht, dass ein Betrieb wieder wirtschaftlich arbeiten kann. Ersatzmaschinen müssen geliefert, Räume wiederhergestellt und Abläufe neu organisiert werden.
Eine Betriebsunterbrechungs- oder Ertragsausfallversicherung kann nach einem vereinbarten versicherten Schaden fortlaufende Kosten und entgehenden Betriebsgewinn im vertraglichen Umfang ersetzen.
Die klassische sachschadenabhängige Absicherung setzt einen entsprechenden versicherten Sachschaden voraus. Ein allgemeiner Umsatzrückgang oder jeder beliebige Lieferausfall ist damit nicht automatisch versichert.
Wir besprechen mit Ihnen:
- Welche Kosten laufen während eines Stillstands weiter?
- Welche Betriebsbereiche sind besonders kritisch?
- Wie lange würde eine Wiederherstellung realistisch dauern?
- Welche Abhängigkeiten bestehen von Lieferanten oder Dienstleistern?
- Passt die vereinbarte Entschädigungsdauer, die sogenannte Haftzeit, zu Ihrem Betrieb?
Cyberversicherung
Digitale Risiken berücksichtigen
Kundendaten, Warenwirtschaft, E-Mail und digitale Produktionssteuerung: Viele Abläufe hängen von funktionierenden IT-Systemen ab.
Eine Cyberversicherung kann bei vereinbarten Cyberereignissen beispielsweise Unterstützung durch Spezialisten, Kosten zur Datenwiederherstellung, bestimmte Haftpflichtansprüche oder Ertragsausfälle abdecken. Welche Ereignisse und Leistungen eingeschlossen sind, hängt vom Vertrag ab.
Wir betrachten mit Ihnen:
- Welche Systeme und Daten für Ihren Betrieb unverzichtbar sind.
- Welche finanziellen Folgen ein längerer IT-Ausfall hätte.
- Welche Sicherheitsanforderungen der Versicherer stellt.
- Welche Soforthilfe im Schadenfall vorgesehen ist.
- Welche Selbstbeteiligungen und Leistungsgrenzen gelten.
Firmenfahrzeuge, Transporte und weitere Unternehmensrisiken
Nutzung, Fahrerkreis, Haftpflicht- und Kaskoschutz sowie Vorgaben bei Leasing und Finanzierung.
Absicherung eigener Waren, Werkzeuge oder Geräte während des Transports.
Passende Rechtsbereiche, beispielsweise Arbeit, Verkehr oder Gewerberäume; Ausschlüsse und Wartezeiten.
Persönliche Haftungsrisiken von Geschäftsführern und weiteren versicherten Leitungspersonen wegen bestimmter Pflichtverletzungen.
Möglichkeiten einer Warenkreditversicherung bei ausbleibenden Kundenzahlungen.
Risiken durch bestimmte vorsätzliche unerlaubte Handlungen von Mitarbeitenden oder anderen vereinbarten Personen.
Zusätzlicher Absicherungsbedarf während betrieblicher Bauvorhaben oder der Montage von Anlagen.
Wichtiger Hinweis
Nicht jeder Betrieb benötigt jeden Baustein. Beispielsweise deckt Firmenrechtsschutz nicht automatisch alle Vertragsstreitigkeiten ab, und eine D&O-Versicherung übernimmt nicht jedes unternehmerische Risiko.
Betriebliche Altersvorsorge
Zukunft für Mitarbeitende mitgestalten
Mit einer betrieblichen Altersvorsorge können Sie Ihre Mitarbeitenden beim Aufbau einer zusätzlichen Altersversorgung unterstützen.
Dabei kommen arbeitgeberfinanzierte Beiträge, Entgeltumwandlung oder Kombinationen infrage. Bei der Entgeltumwandlung bestehen unter bestimmten Voraussetzungen gesetzliche Zuschusspflichten; tarifvertragliche Besonderheiten müssen berücksichtigt werden.
Bei rechtlichen oder steuerlichen Gestaltungsfragen sollte das Konzept mit Ihrer entsprechenden Fachberatung abgestimmt werden.
Wir unterstützen Sie dabei, ein nachvollziehbares Versorgungskonzept zu entwickeln.
Dazu besprechen wir:
- Ihre Ziele und das verfügbare Budget.
- Die Finanzierung und mögliche Arbeitgeberleistungen.
- Bereits bestehende Versorgungszusagen und Verträge.
- Die verständliche Information Ihrer Mitarbeitenden.
- Abläufe bei Eintritt, Austritt und Veränderungen im Arbeitsverhältnis.
Betriebliche Krankenversicherung
Gesundheit zusätzlich unterstützen
Eine betriebliche Krankenversicherung ergänzt die bestehende Krankenversicherung Ihrer Mitarbeitenden. Über einen Gruppenvertrag können je nach Tarif zusätzliche Gesundheitsleistungen vereinbart werden, beispielsweise für Zahnbehandlungen, Sehhilfen oder Vorsorgeuntersuchungen.
Wir legen Wert darauf, dass das Angebot verständlich ist und im Alltag nachvollziehbar genutzt werden kann.
Gemeinsam betrachten wir:
- Welche Leistungen zu Ihrer Belegschaft passen.
- Ob ein Budgetmodell oder einzelne Leistungsbausteine infrage kommen.
- Welche Aufnahmebedingungen gelten.
- Wie Beiträge und Leistungsumfang dauerhaft tragbar bleiben.
- Wie Ihre Mitarbeitenden die Leistungen nutzen können.
Unternehmerabsicherung
Auch Ihre eigene Zukunft zählt
Im Tagesgeschäft steht der Betrieb oft an erster Stelle. Doch was passiert, wenn Sie selbst längere Zeit ausfallen oder Ihre berufliche Tätigkeit dauerhaft nicht mehr ausüben können?
Wichtig ist die Trennung zwischen Ihrem privaten Einkommensbedarf und den weiterlaufenden Kosten des Unternehmens. Diese Bereiche müssen jeweils passend geprüft werden.
Auch der eigene Schutz in der gesetzlichen Unfallversicherung sollte geklärt sein: Unternehmer sind nicht in jedem Fall automatisch versichert; häufig kommt eine freiwillige Versicherung infrage.
Wir besprechen unter anderem:
- Krankenversicherung und mögliche Krankentagegeldabsicherung.
- Absicherung der Arbeitskraft.
- Persönliche Altersvorsorge und Unternehmerversorgung.
- Hinterbliebenenschutz und finanzielle Verpflichtungen.
- Mögliche betriebliche Folgen des Ausfalls wichtiger Schlüsselpersonen.
Photovoltaik
Spezielle Deckungskonzepte für Anlagen und Freiflächen - Ihre Energieinvestition verdient einen eigenen Blick.
Ob Photovoltaikanlage auf dem Betriebsdach oder PV-Freiflächenanlage: FIMAVEST berücksichtigt die besonderen Anforderungen Ihrer Investition.
Eine eigenständige Photovoltaikversicherung kann Sachschäden und vereinbarte Ertragsausfälle abdecken. Der tatsächliche Umfang muss zur Anlage und zum Betreiberkonzept passen.
Gemeinsam betrachten wir:
- Standort, Bauart, Leistung und Anlagenwert.
- Module, Wechselrichter, Speicher und weitere Anlagenbestandteile.
- Mögliche Sachschäden und technische Risiken.
- Ertragsausfälle nach einem versicherten Schaden.
- Haftungsrisiken aus dem Betrieb der Anlage.
- Besonderheiten während Bau, Montage und Inbetriebnahme.
- Anforderungen aus Finanzierungs-, Pacht- oder Betreiberverträgen.
In 3 Schritten zur passenden Absicherung
Eine gute Entscheidung basiert auf Verständnis. Wir begleiten Sie strukturiert und persönlich.
01
Sie erklären uns, wie Ihr Unternehmen arbeitet, welche Entwicklungen anstehen und was Ihnen wichtig ist. Wir hören zu und fragen nach.
02
Gemeinsam erfassen wir vorhandene Absicherungen und betrachten mögliche Lücken, Überschneidungen und nicht mehr passende Angaben.
03
Sie erfahren, welche Risiken Ihren Betrieb besonders belasten könnten und welche Möglichkeiten der Absicherung bestehen. Leistungen, Kosten und Grenzen werden verständlich besprochen.
04
Wir unterstützen Sie bei den notwendigen Angaben und der Abstimmung mit den Versicherern. Dabei achten wir auf zusammenpassende Vertragsbestandteile und einen geordneten Übergang.
05
Neue Mitarbeitende, zusätzliche Standorte, andere Tätigkeiten oder größere Investitionen können Ihren Bedarf verändern. Ebenso sind wir ansprechbar, wenn ein Schaden eintritt und die nächsten Schritte geklärt werden müssen.
Häufige Fragen zu Gewerbeversicherungen
Das hängt von Ihrer Branche, den Tätigkeiten, betrieblichen Werten und möglichen Schadenfolgen ab. Wir betrachten zuerst Risiken, die Ihren Betrieb wirtschaftlich besonders schwer treffen könnten, und stimmen darauf die weiteren Bausteine ab.
Eine allgemeine Versicherungspflicht besteht nicht für jeden Betrieb. Für bestimmte Berufe oder Tätigkeiten können jedoch besondere Pflichtversicherungen gelten. Auch Auftraggeber können einen Versicherungsnachweis verlangen.
Nein. Es muss geprüft werden, welche Auslöser, Kosten und Zeiträume eingeschlossen sind. Ein Stillstand durch einen Sachschaden, einen Cybervorfall oder den Ausfall des Inhabers erfordert jeweils eine passende Betrachtung.
Ja. Vorhandene Verträge bilden einen wichtigen Ausgangspunkt. Wir betrachten sie im Zusammenhang mit Ihrem heutigen Betrieb und geplanten Veränderungen.
Auch kleinere Unternehmen können entsprechende Angebote prüfen. Welche Lösungen verfügbar und sinnvoll sind, hängt unter anderem von der Beschäftigtenzahl, den Aufnahmebedingungen und dem gewünschten Konzept ab.
Hilfreich sind vorhandene Versicherungsscheine, eine Beschreibung Ihrer Tätigkeiten sowie Angaben zu Standorten, Mitarbeitenden und betrieblichen Werten. Bei speziellen Risiken kommen beispielsweise Maschinenlisten oder Unterlagen zu Ihrer PV-Anlage hinzu.
Insbesondere bei neuen Tätigkeiten, größeren Investitionen, zusätzlichen Standorten, Auslandsgeschäften oder veränderten Warenbeständen. Sprechen Sie geplante Veränderungen möglichst frühzeitig an.
Da sein, wenn man gebraucht wird
Es geht uns um die Menschen hinter dem Unternehmen. Um Ihre Arbeit, Ihre Verantwortung und das, was Sie aufgebaut haben.
Deshalb nehmen wir uns Zeit. Wir hören zu, erklären Zusammenhänge und suchen nach weiteren Möglichkeiten, wenn der erste Weg nicht passt.
Gerade bei schwierigen Fragen oder im Schadenfall möchten wir Ihr persönlicher Ansprechpartner sein. Wir helfen bei der Schadenmeldung, beim Zusammenstellen von Unterlagen und bei der Abstimmung mit dem Versicherer. Die Leistungsentscheidung richtet sich nach dem vereinbarten Schutz und dem konkreten Schaden.
Eine nachhaltige, ehrliche Kundenbeziehung beginnt mit Zuhören.