Private Absicherung
Für Ihr Leben. Für Ihre Familie.
Das eigene Zuhause, die Familie, berufliche Pläne und Wünsche für die Zukunft: Was uns wichtig ist, verdient Aufmerksamkeit. Dazu gehört auch die Frage, wie wir finanziell aufgestellt sind, wenn etwas Unerwartetes passiert.
Welche Versicherungen brauchen Sie wirklich? Was ist bereits abgesichert? Und passen Ihre bestehenden Verträge noch zu Ihrem heutigen Leben?
Ihre Absicherung beginnt mit Ihrem Leben
Ein Berufseinsteiger hat andere Anforderungen als eine Familie mit Kindern. Wer ein Haus kauft, muss andere Risiken berücksichtigen als jemand, der seinen Ruhestand vorbereitet.
Deshalb beginnen wir mit Ihren persönlichen Fragen:
- Wer ist finanziell von Ihrem Einkommen abhängig?
- Welche laufenden Ausgaben und Verpflichtungen haben Sie?
- Welche Rücklagen und Versicherungen bestehen bereits?
- Welche Veränderungen stehen in den nächsten Jahren an?
- Welche Risiken könnten Sie finanziell besonders schwer treffen?
- Welcher Beitrag ist für Sie dauerhaft tragbar?
Gemeinsam setzen wir Prioritäten. Risiken mit besonders schweren finanziellen Folgen sollten zuerst betrachtet werden. Welche weiteren Versicherungen sinnvoll sind, hängt von Ihrer Lebenssituation ab.
Direkt zum gewünschten Thema
- Gesundheit
- Arbeitskraft
- Familie
- Privathaftpflicht
- Haus & Eigentum
- Mobilität
- Rechtsschutz
- Altersvorsorge & Kapitalanlage
- Pflege
- Unfall & Reise
Krankenversicherung
Ihre Gesundheitsversorgung bewusst gestalten
Die Krankenversicherung ist ein zentraler Bestandteil Ihrer Absicherung. Wir besprechen mit Ihnen, welche Möglichkeiten in Ihrer persönlichen Situation bestehen und welche Leistungen Ihnen wichtig sind.
Gesetzliche und private Krankenversicherung
Ein Wechsel in die private Krankenversicherung steht nur bestimmten Personengruppen offen. Auch eine spätere Rückkehr in die gesetzliche Krankenversicherung ist an Voraussetzungen gebunden. Deshalb betrachten wir eine solche Entscheidung langfristig.
Im Gespräch berücksichtigen wir unter anderem:
- Ihre berufliche und familiäre Situation.
- Gewünschte Leistungen und mögliche Selbstbeteiligungen.
- Die Absicherung weiterer Familienmitglieder.
- Die langfristige finanzielle Tragbarkeit.
- Einkommensausfälle bei längerer Krankheit.
Krankenzusatzversicherung
Wenn Sie bestimmte Leistungen ergänzen möchten, prüfen wir passende Zusatzversicherungen. Dabei können beispielsweise Zahnbehandlungen, stationäre Leistungen oder weitere Gesundheitsleistungen eine Rolle spielen.
Welche Leistungen versicherbar sind und welche Gesundheitsfragen, Wartezeiten oder Begrenzungen gelten, richtet sich nach dem jeweiligen Tarif.
Arbeitskraft absichern
Wenn Ihr Einkommen wegfällt
Ihr Einkommen finanziert den Alltag und ermöglicht viele Ihrer Zukunftspläne. Eine längere Erkrankung oder dauerhafte gesundheitliche Einschränkung kann deshalb auch finanziell viel verändern.
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung kann eine vereinbarte monatliche Rente zahlen, wenn die vertraglich festgelegten Voraussetzungen für Berufsunfähigkeit erfüllt sind. Krankheit und Unfall können dabei mögliche Ursachen sein.
Falls eine Berufsunfähigkeitsversicherung nicht oder nur eingeschränkt möglich ist, besprechen wir weitere Absicherungsformen und deren unterschiedliche Leistungsvoraussetzungen.
Gemeinsam klären wir:
- Ihren monatlichen Einkommensbedarf.
- Bereits vorhandene Ansprüche und Absicherungen.
- Eine passende Rentenhöhe und Vertragslaufzeit.
- Anpassungsmöglichkeiten bei späteren Veränderungen.
- Die sorgfältige Beantwortung der Gesundheitsfragen.
Familie und Hinterbliebene
Verantwortung füreinander übernehmen
Wenn Menschen finanziell voneinander abhängig sind, sollte auch der Todesfall bedacht werden. Das gilt beispielsweise bei gemeinsamen Kindern, einer Immobilienfinanzierung oder einem Haushalt, der überwiegend von einem Einkommen lebt.
Eine Risikolebensversicherung zahlt bei einem versicherten Todesfall innerhalb der vereinbarten Laufzeit die festgelegte Versicherungssumme an die bezugsberechtigten Personen. Sie dient der finanziellen Hinterbliebenenabsicherung.
Auch unbezahlte Familienarbeit hat einen wirtschaftlichen Wert. Deshalb betrachten wir die Verantwortung beider Partner.
Im Gespräch berücksichtigen wir unter anderem:
- Wer im Todesfall finanziell abgesichert werden soll.
- Welche laufenden Kosten und Kredite zu berücksichtigen sind.
- Welche Versorgung bereits vorhanden ist.
- Welche Versicherungssumme und Laufzeit zum Bedarf passen.
Privathaftpflicht
Schutz bei Schäden gegenüber anderen
Ein Missgeschick kann schnell passieren. Besonders wenn Menschen verletzt werden, können hohe Schadenersatzforderungen entstehen.
Eine Privathaftpflichtversicherung prüft im vereinbarten Umfang gesetzliche Haftpflichtansprüche aus Ihrem Privatleben. Sie erfüllt berechtigte Forderungen und wehrt unberechtigte Ansprüche ab.
Bei Haustieren oder besonderen Eigentumsverhältnissen klären wir gesondert, welcher Haftpflichtschutz erforderlich ist.
Wir prüfen mit Ihnen:
- Welche Personen mitversichert sein sollen.
- Ob die Deckungssummen zu Ihrem Bedarf passen.
- Wie Mietschäden und Schlüsselverlust geregelt sind.
- Welche Bedingungen für Kinder gelten.
- Ob besondere private Tätigkeiten zusätzliche Absicherung erfordern.
Haus & Eigentum
Ihr Zuhause passend versichern
In Ihrem Zuhause stecken persönliche Werte und oft ein großer Teil Ihres Vermögens. Welche Absicherung passt, hängt davon ab, ob Sie zur Miete wohnen, eine Eigentumswohnung besitzen oder ein Haus absichern möchten.
Hausratversicherung
Hier betrachten wir Ihre beweglichen Gegenstände wie Möbel, Kleidung und Elektrogeräte sowie die vereinbarten Schadenursachen und Entschädigungsgrenzen.
Wohngebäudeversicherung
Bei Wohneigentum prüfen wir den Schutz des Gebäudes und seiner versicherten festen Bestandteile. Auch Modernisierungen, Anbauten und besondere technische Ausstattung beziehen wir ein.
Elementarschutz
Wir klären, wie weitere Naturgefahren wie Überschwemmung durch Starkregen oder Rückstau berücksichtigt sind. Gebäude und Hausrat müssen dabei jeweils passend abgesichert werden.
KFZ-Versicherung
Passender Schutz für Ihre Mobilität
Ob täglicher Arbeitsweg oder Familienausflug: Ihr Fahrzeug soll zu Ihrem Alltag passend versichert sein.
Auch bei einem Fahrzeugwechsel oder geänderten Nutzungsverhalten helfen wir Ihnen, den Vertrag zu überprüfen.
Gemeinsam betrachten wir Haftpflicht, Teilkasko und Vollkasko sowie mögliche Ergänzungen.
Dabei berücksichtigen wir:
- Fahrzeugwert und Nutzung.
- Fahrerkreis und Jahresfahrleistung.
- Selbstbeteiligung und Werkstattwahl.
- Vorgaben bei Leasing oder Finanzierung.
- Besondere Anforderungen bei Elektrofahrzeugen.
- Vorhandene Unterstützung bei Panne und Unfall.
Rechtsschutz
Unterstützung bei rechtlichen Auseinandersetzungen
Ein Streit mit dem Arbeitgeber, Probleme rund um die Wohnung oder ein Verkehrsunfall können rechtliche Unterstützung erforderlich machen.
Eine Rechtsschutzversicherung kann die vereinbarten Kosten einer rechtlichen Auseinandersetzung übernehmen. Je nach Bedarf kommen Bausteine für Privatleben, Beruf, Verkehr oder Wohnen infrage.
Nicht jeder Streit ist versichert. Wartezeiten, Ausschlüsse, Selbstbeteiligungen und der Zeitpunkt, zu dem ein Konflikt entstanden ist, spielen eine wichtige Rolle.
Wir erklären Ihnen, welche Bereiche ein Angebot abdeckt und wo seine Grenzen liegen.
Altersvorsorge und Kapitalanlage
Ihre Zukunft finanziell planen
Wie möchten Sie später leben? Welche Wünsche möchten Sie sich erfüllen? Und welche finanziellen Mittel stehen dafür voraussichtlich zur Verfügung?
Wir betrachten Ihre vorhandenen Vorsorgebausteine gemeinsam mit Ihren Zielen und finanziellen Möglichkeiten.
Altersvorsorge
Gesetzliche Ansprüche, betriebliche Versorgung und private Vorsorge sollten zusammen betrachtet werden. Wir helfen Ihnen dabei, einen Überblick zu gewinnen und möglichen zusätzlichen Bedarf einzuordnen.
Kapitalanlage
Beim Vermögensaufbau stehen Ihre Ziele, der Anlagezeitraum und Ihre Bereitschaft, Risiken zu tragen, im Mittelpunkt. Ebenso wichtig sind verfügbare Rücklagen, Kosten und die Frage, wann Sie auf Ihr Geld zugreifen können müssen.
Bei kapitalmarktorientierten Anlagen sind Wertschwankungen und Verluste möglich. Prognosen sind keine garantierten Ergebnisse.
Pflegevorsorge
Finanzielle Belastungen frühzeitig bedenken
Pflegebedürftigkeit kann den Alltag der betroffenen Person und ihrer Angehörigen grundlegend verändern.
Die soziale Pflegeversicherung deckt häufig nur einen Teil der tatsächlichen Pflegekosten. Deshalb sollte geprüft werden, welche finanziellen Mittel im Pflegefall zusätzlich benötigt würden.
Dabei achten wir besonders auf:
- Leistungen in den verschiedenen Pflegegraden.
- Unterschiede zwischen häuslicher und stationärer Pflege.
- Gesundheitsfragen und Vertragsbedingungen.
- Die langfristige Tragbarkeit der Beiträge.
Unfall und Reise
Weitere Risiken gezielt prüfen
Private Unfallversicherung
Eine private Unfallversicherung kann bei unfallbedingten dauerhaften gesundheitlichen Beeinträchtigungen vereinbarte Leistungen erbringen. Entscheidend sind unter anderem die versicherte Summe, der Invaliditätsgrad und die Vertragsbedingungen.
Sie ersetzt keine Berufsunfähigkeitsversicherung: Krankheiten ohne versicherten Unfall sind grundsätzlich nicht ihr Leistungsgegenstand. Ob sie Ihre Absicherung sinnvoll ergänzt, hängt von Ihrem Bedarf ab.
Absicherung auf Reisen
Vor Auslandsreisen betrachten wir insbesondere den Krankenversicherungsschutz und die Bedingungen für einen Krankenrücktransport. Je nach Reise können auch Rücktritts- oder Abbruchkosten eine Rolle spielen.
Bestehende Leistungen, Reisedauer und mögliche Ausschlüsse sollten dabei geprüft werden.
Ihre Absicherung darf sich mit Ihrem Leben verändern
Bestehende Mitversicherung, eigene Krankenversicherung, Privathaftpflicht und Absicherung der Arbeitskraft.
Gemeinsam genutzte Verträge, mögliche Überschneidungen und gegenseitige finanzielle Verantwortung.
Absicherung der Eltern, Schutz der Kinder und Folgen veränderter Einkommen.
Wohngebäude, Hausrat, Naturgefahren und die Absicherung finanzieller Verpflichtungen.
Zusammenspiel zwischen persönlicher Versorgung und betrieblichen Risiken.
Erwartete Einnahmen, bestehende Verträge, Krankenversicherung und Pflegevorsorge.
Wichtiger Hinweis
Auch Trennung, Erbschaft oder andere persönliche Veränderungen können Anlass sein, die vorhandene Absicherung neu zu betrachten.
Häufige Fragen zur privaten Absicherung
Das hängt von Ihrer persönlichen Situation ab. Zuerst sollten Risiken betrachtet werden, deren finanzielle Folgen Sie nicht selbst tragen könnten. Danach prüfen wir weitere Absicherungen anhand Ihrer Lebensumstände und Ihres Budgets.
Ja. Wir betrachten Ihre Unterlagen gemeinsam und klären, welche Leistungen bestehen, welche Angaben aktualisiert werden sollten und wo möglicherweise Lücken oder Überschneidungen vorliegen.
Eine Überprüfung führt nicht automatisch zu einem Wechsel. Entscheidend ist, ob ein bestehender Vertrag zu Ihrem Bedarf passt. Vor einer Änderung betrachten wir auch mögliche Nachteile und den Verlust vorhandener Rechte oder Garantien.
Das ist je nach Versicherungsart und Tarif unterschiedlich. Wir prüfen, welche Personen ausdrücklich eingeschlossen sind und welche Voraussetzungen für die Mitversicherung gelten.
Gesundheitsfragen müssen im erfragten Umfang vollständig und wahrheitsgemäß beantwortet werden. Wir unterstützen Sie dabei, die Fragen zu verstehen und erforderliche Informationen zusammenzustellen.
Hilfreich sind Ihre Versicherungsscheine, aktuelle Beitragsinformationen und ein Überblick über bestehende Vorsorge. Wenn Sie nicht alle Unterlagen zur Hand haben, klären wir gemeinsam, was noch benötigt wird.
Besonders bei einem neuen Beruf, Familienzuwachs, Umzug, Hauskauf oder dem Übergang in den Ruhestand. Auch Änderungen bei Einkommen und finanziellen Verpflichtungen können den Bedarf beeinflussen.
Persönlich da, wenn Sie uns brauchen
Es geht uns um Menschen und um Vertrauen.
Wir hören zu – auch wenn es nicht immer unmittelbar um Versicherungen geht. Wir nehmen uns Zeit für Ihre Fragen und suchen gemeinsam nach Lösungen.
Wenn der erste Weg nicht passt, betrachten wir weitere Möglichkeiten. Wenn etwas kompliziert wird, bleiben wir Ihr Ansprechpartner.
Im Schadenfall unterstützen wir Sie bei der Meldung, beim Zusammenstellen von Informationen und bei der Abstimmung mit dem Versicherer. Welche Leistung erfolgt, richtet sich nach dem konkreten Schaden und dem vereinbarten Versicherungsschutz.
Eine nachhaltige, ehrliche Kundenbeziehung beginnt mit Zuhören.