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Altersvorsorge.
Heute gut leben. Morgen eigene Wege gehen.

Mehr Zeit für die Familie, Reisen oder einfach den Alltag ohne berufliche Verpflichtungen genießen: Jeder Mensch hat eigene Vorstellungen vom Ruhestand. Eine passende Altersvorsorge hilft Ihnen dabei, die finanziellen Voraussetzungen dafür zu schaffen.

Doch welche Vorsorge passt zu Ihnen? Was ist bereits vorhanden? Und wie viel sollten Sie zusätzlich zurücklegen?

Persönliches Erstgespräch

Wie gut sind Sie auf Ihren Ruhestand vorbereitet?

Im Berufsleben gibt das regelmäßige Einkommen finanzielle Orientierung. Im Ruhestand übernehmen Renten, vorhandenes Vermögen und weitere Einkünfte diese Aufgabe. Ob sie für Ihren gewünschten Lebensstandard ausreichen, lässt sich nur anhand Ihrer persönlichen Situation beurteilen.

Dabei geht es um mehr als die Zahl auf einer Renteninformation. Entscheidend ist, welche Einnahmen Ihnen voraussichtlich tatsächlich zur Verfügung stehen – und welche Ausgaben Sie damit decken möchten.

Gemeinsam klären wir:

  • Welche Rentenansprüche und Vorsorgeverträge bestehen bereits?
  • Welches Einkommen wünschen Sie sich im Ruhestand?
  • Wie wirken sich Inflation und mögliche Abzüge auf Ihre Planung aus?
  • Welche finanziellen Verpflichtungen bleiben voraussichtlich bestehen?
  • Welcher zusätzliche Vorsorgebeitrag passt dauerhaft in Ihr Budget?

So entsteht aus einer ungefähren Vorstellung eine nachvollziehbare Planung.

Gesetzliche, betriebliche und private Altersvorsorge

Eine tragfähige Altersvorsorge kann sich aus mehreren Bausteinen zusammensetzen. Welche Kombination sinnvoll ist, hängt unter anderem von Ihrer beruflichen Situation, Ihrem Einkommen und Ihrem Sicherheitsbedürfnis ab.

Gesetzliche Rente: Ihre Ansprüche verstehen

Für viele Menschen bildet die gesetzliche Rente eine wesentliche Grundlage der Altersversorgung. Für Ihre persönliche Planung betrachten wir Ihre Renteninformation zusammen mit weiteren vorhandenen Ansprüchen.

Ergänzend kann die Digitale Rentenübersicht helfen: Sie führt verfügbare Informationen zur gesetzlichen, betrieblichen und privaten Altersvorsorge zusammen und bietet damit eine Grundlage für das Beratungsgespräch.

Betriebliche Altersvorsorge: Vorsorge über den Arbeitgeber

Bei der betrieblichen Altersvorsorge erfolgt der Aufbau zusätzlicher Altersversorgung über den Arbeitgeber. Eine Möglichkeit ist die Entgeltumwandlung: Dabei fließt ein Teil des künftigen Bruttogehalts in die Betriebsrente. Unter bestimmten Voraussetzungen beteiligt sich der Arbeitgeber mit einem Zuschuss.

Wir betrachten mit Ihnen das konkrete Angebot: Welche Leistungen sind vorgesehen? Wie hoch ist Ihr eigener Aufwand? Welche Kosten, späteren Abzüge und Auswirkungen auf andere Ansprüche müssen berücksichtigt werden?

Private Altersvorsorge: Passend zu Ihren eigenen Plänen

Private Vorsorge kann vorhandene Rentenansprüche ergänzen und Ihnen zusätzliche Gestaltungsmöglichkeiten eröffnen.

Je nach Lösung stehen unterschiedliche Eigenschaften im Vordergrund: eine lebenslange Rentenzahlung, vertraglich vereinbarte Garantien, Chancen am Kapitalmarkt oder Flexibilität bei Beiträgen und Auszahlungen.

Wir erklären Ihnen die Unterschiede verständlich. Dabei sprechen wir auch über Kosten, Bindungsdauer und Risiken. Bei kapitalmarktorientierten Lösungen sind Wertschwankungen und Verluste möglich; dargestellte Wertentwicklungen sind keine zugesagten Ergebnisse.

Worauf es bei Ihrer Altersvorsorge ankommt:

Beiträge, die zu Ihrem Alltag passen

Ihre Vorsorge soll langfristig tragbar sein. Deshalb berücksichtigen wir neben Ihrem Einkommen auch laufende Ausgaben, bestehende Verpflichtungen und finanzielle Rücklagen.

Sicherheit und Chancen im passenden Verhältnis

Wie wichtig sind Ihnen garantierte Leistungen? Welche Schwankungen können und möchten Sie tragen? Wir nehmen Ihre Vorstellungen ernst und machen die Unterschiede zwischen möglichen Lösungen nachvollziehbar.

Kosten und Leistungen verständlich vergleichen

Für die Beurteilung eines Angebots betrachten wir das Gesamtbild: Abschluss- und laufende Kosten, garantierte Leistungen, unverbindliche Prognosen und die Bedingungen für spätere Auszahlungen.

Veränderungen mitdenken

Ein neuer Arbeitsplatz, Familienzuwachs oder der Schritt in die Selbstständigkeit können Ihre finanzielle Situation verändern. Deshalb besprechen wir, welche Anpassungen möglich sind und welche Folgen beispielsweise eine Beitragspause hätte.

Den Ruhestand als Ganzes planen

Zum Vermögensaufbau gehört auch die Frage, wie Sie das Geld später nutzen möchten. Eine laufende Rente und eine Kapitalauszahlung erfüllen unterschiedliche Aufgaben. Welche Möglichkeiten bestehen, richtet sich nach der gewählten Vorsorgeform und den Vertragsbedingungen.

Altersvorsorge in unterschiedlichen Lebensphasen

01

Berufseinstieg

Mit dem ersten regelmäßigen Einkommen lässt sich die eigene Vorsorgeplanung beginnen. Wir unterstützen Sie dabei, einen Überblick zu gewinnen und einen finanziell passenden Einstieg zu finden.

02

Familie und berufliche Entwicklung

Steigende Ausgaben, Teilzeit oder Elternzeit verändern die Möglichkeiten zum Sparen. Gemeinsam prüfen wir, wie Ihre Vorsorge zu dieser Lebensphase passt.

03

Selbstständigkeit und Unternehmertum

Bei wechselnden Einnahmen und unterschiedlichen Versorgungsansprüchen braucht die Planung besondere Aufmerksamkeit. Wir betrachten Ihre persönliche Altersvorsorge im Zusammenhang mit Ihrer beruflichen Situation.

04

Die Jahre vor dem Ruhestand

Je näher der Rentenbeginn rückt, desto konkreter werden die Fragen zu verfügbaren Leistungen und deren Auszahlung. Wir helfen Ihnen dabei, Ihre bestehenden Bausteine zu ordnen und nächste Schritte abzuwägen.

Häufige Fragen zur Altersvorsorge

Wie viel sollte ich monatlich für die Altersvorsorge sparen?

Eine pauschale Summe wird Ihrer persönlichen Situation kaum gerecht. Der passende Beitrag hängt unter anderem von Ihren vorhandenen Ansprüchen, Ihrem gewünschten Ruhestandseinkommen, der verbleibenden Zeit und Ihrem verfügbaren Budget ab. Diese Punkte betrachten wir gemeinsam.

Ist Altersvorsorge auch mit kleinen Beiträgen möglich?

Je nach Vorsorgeform ist ein Einstieg mit kleineren Beiträgen möglich. Entscheidend ist, dass Kosten und Bedingungen dazu passen und der Beitrag für Sie tragbar bleibt. Welche Versorgung sich damit voraussichtlich aufbauen lässt, sollte realistisch eingeordnet werden.

Welche Altersvorsorge ist die beste?

Es gibt keine Lösung, die für alle Menschen gleichermaßen passt. Ihre berufliche Situation, Ihr Anlagehorizont, Ihr Sicherheitsbedürfnis und Ihre Wünsche zur späteren Auszahlung bestimmen, welche Bausteine infrage kommen.

Können bestehende Vorsorgeverträge überprüft werden?

Ja. Bringen Sie Ihre Unterlagen zum Gespräch mit. Wir betrachten Leistungen, Kosten und Vertragsbedingungen im Zusammenhang mit Ihrer heutigen Situation. Vor einer Änderung oder Kündigung müssen auch mögliche Nachteile und der Verlust bestehender Garantien berücksichtigt werden.

Was soll ich zum Beratungsgespräch mitbringen?

Hilfreich sind Ihre aktuelle Renteninformation, Standmitteilungen bestehender Vorsorgeverträge und Informationen zu einer möglichen Betriebsrente. Ein Überblick über Einnahmen, Ausgaben und Rücklagen erleichtert die Planung zusätzlich.